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Alugar ou financiar, qual a melhor opção?

O povo brasileiro é conhecido por sua afinidade com o mercado imobiliário, tendo em vista que muitos almejam adquirir uma propriedade própria. Em razão disso, é comum que a opção de financiamento seja vista como a melhor alternativa, enquanto o aluguel é visto por muitos como algo que não deve ser considerado. No entanto, é importante questionar: é melhor alugar ou financiar?

Embora a compra de uma casa seja uma grande decisão, não há uma única resposta correta para essa questão, uma vez que ambas as opções possuem vantagens e desvantagens. Assim sendo, um aspecto crucial a ser considerado no processo de decisão é a sua situação financeira, visto que, na maioria dos casos, alugar costuma ser a opção mais viável.

Contudo, há exceções. A escolha pode ser influenciada por diversas considerações de estilo de vida, como por exemplo, se você valoriza a flexibilidade ou a estabilidade, quais são seus objetivos de carreira e se deseja ter um lugar que possa chamar de seu.

Caso você ainda não tenha decidido se deve alugar ou financiar sua casa, é importante continuar lendo para saber quais aspectos devem ser levados em consideração antes de tomar uma decisão.

Por que optar pelo aluguel por alguns anos pode ser uma escolha vantajosa?

Para deixar a situação mais clara, vou realizar uma simulação simples. Suponha que você queira adquirir um imóvel de R$400.000,00, mas não possui nenhuma reserva para dar de entrada. Considerando uma taxa de 9% ao ano (custo efetivo total, incluindo juros, taxas, encargos e tributos) e um financiamento de 30 anos, seria preciso desembolsar cerca de R$3.000,00 mensalmente.

Ao final desse prazo, o valor total pago ultrapassaria a casa do milhão.

Em contrapartida, se você optasse por alugar um imóvel de valor similar, pagaria aproximadamente R$1.600,00 em aluguel (o valor médio do aluguel é de 0,4% do valor do imóvel). Considerando que economizaria R$1.400,00 por mês (R$3.000 – R$1.600), e investindo esse valor com uma taxa anual de cerca de 10% (taxa obtida por meio de um Título Público Federal), seria possível acumular o montante necessário para adquirir a propriedade à vista em cerca de 12 anos.

Mesmo com uma entrada, é mais vantajoso optar pelo aluguel?

Vamos realizar uma nova simulação para analisar esse cenário.

Imagine que o mesmo imóvel de R$ 400.000,00 é adquirido com uma entrada de R$ 100.000,00. Ao financiar o restante com uma taxa de 9% ao ano por 30 anos, o valor do aluguel seria em torno de R$ 2.300,00.

Outra alternativa seria investir o valor da entrada em um fundo imobiliário, que atualmente está gerando um retorno médio de 7% ao ano, com pagamento de dividendos mensais.

Ao somar o rendimento do fundo com a economia obtida no aluguel (2.300 – 1.600), e reinvestir em FIIs, seria possível adquirir o imóvel em pouco mais de 13 anos.

Qual é a melhor opção para você: Alugar ou financiar?

Percebeu que seguir as crenças populares nem sempre é a melhor escolha? Agora que você sabe que alugar um imóvel pode ser uma opção vantajosa, é hora de começar a investir de verdade. Para receber excelentes orientações sobre investimentos que podem proporcionar um retorno significativo, entre em contato com um dos nossos especialistas ou assine a nossa newsletter.

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